第113章 良性竞争“所以...”陈操抬头看着两人：“针对平民百姓的贷款，当先就要从优、从宽。”

两人都看着陈操，陈操便指了指沈庄玲：“你坐下来，我说，你记。”

沈庄玲赶紧让账房先生拿来文房四宝，然后提笔看着陈操。“针对百姓，可设立农业贷款、伤病贷款、商业贷款三种，”陈操觉得口干舌燥，赶紧端起茶润了润口：“先说农业贷款，百姓来贷款，从其经济能力设立最低二两，最高十两的限额，还款时间让其自由选择，最低三个月，最长一年半；第二就是伤病贷款，依据他们的实际情况，最低二两，最高二十两，因为他们的情况，还款时间可以从优，最长可以三年之后再还；第三就是商业贷款，鼓励百姓从商，金额最低五两，最高一百两，还款时间可以随意，可选择分期还款，也可选择一次性还款；”陈操记得自己年轻的时候老是在某平台循环借钱过大学生活，这一套模式简直不要太清楚：“利息针对百姓也要从优，绝对不能高。”

沈庄玲写好之后抬头：“伯爷，利息如何设定？三分？”

陈操摇头：“除却商业贷款之外，农业贷款和伤病贷款，利息不能超过一分利。”

“一分利？”

沈庄玲觉得自己是听错了：“伯爷，您？”

“你们都没有听错，我说的就是一分利，”陈操敲了敲桌子：“这是原则，你得记清楚，商业贷款，不得超过两分利，具体利息，根据他们的还款时间来选择；分期还款的，利息可以从优，一次性还款的，利息就可以稍微多收一些，但依然不得超过我设立的利息标准。”

沈庄玲点点头，然后赶紧记下。陈操想了想便补充道：“百姓生活本就贫苦，去借钱那都是万不得已的事情，就好比咱们的丧葬嫁娶，苦的也就是草席盖了草草安葬，若是那些穷苦人家，大部分人都想把自己的女儿嫁给有钱人去当小妾，那也总比嫁给同是穷人家的苦哈哈强，如此下去，我大明的人口始终增长不起来，人少了，经济就上不去，这叫做蝴蝶效应，所以，办事都得从民生开始办，而不是一开始就好高骛远，夸夸其谈；涉及百姓的贷款，照着我说的那种模式去做，让百姓可以借贷，当然，抵押贷款这件事你们也要好好的做，别人借贷一两若是还不上，他所抵押的东西市面价值二两，多余的就得还给别人，这是规矩，也是我的底线，切莫为了一些蝇头小利而损失了大片的森林，你可能懂？”

沈庄玲赶紧点头：“妾听得懂。”

“嗯，”陈操敲了敲茶盖子，然后接着道：“商人贷款是重点，咱们有资源，他们贷款金额以他们所做生意来衡量，具体数额以现场确认是办，抵押的期限也可以选择分期或者一次性，最长不得超过三年，要给商人留下资金周转的足够时间，别干杀鸡取卵 的事情，他们的利息，最高不得超过三分...”“妾记下来了。”

沈庄玲快速的写着。陈操说着便站起身，然后道：“五百万两银子，如果没人捣乱，至少可以坚持一个月，你们在贷款出去之时，定然要做好登记工作，锦衣卫要配合，你们做事，若是差人手，就从定武军或者右卫的家眷中挑选合适的人，要把挣钱的事情都给咱们的人，让一部分人先富裕起来。”

...“什么？不超过一分？”

城南金河村一位老实巴交的农民放下锄头，抬头看着前来报信的大儿子，一脸不可信：“前些日子隔壁的张老七一家刚刚在城中贷了一笔钱，没算利滚利都是三分，那三两银子到期就得还六两，你没听错？”

大儿子也是憨实的人，连连点头：“爹，我不识字，但隔壁村的刘秀才也在，为了赶考他们家都穷的卖了耕牛了，这不，刘秀才给我们读完告示之后，就依着他的身份在大明银行内贷了五两银子，约定三年后还，利息才六厘哩...他三年之后只需要多还九钱银子...”“六厘？”

秦老实张大了嘴巴：“当真？”

“真的哩，”大儿子拍了腿：“银行的人说他是秀才，朝廷认可的，跑不了，可以低息借贷，用身份借贷，不像普通百姓，要以田产或者房屋抵押哩。”

“如此，那咱们也可以低息借贷？”

秦老实又问。大儿子脸上露出喜悦：“我去问了银行的人，说了我的意图，他们说如果是因为娶亲也可以借贷，利息是九厘，分两年偿还，四两银子只需要多还七钱二十文，爹，你说多划算？”

“这么低？”

秦老实立刻放下锄头，挥手道：“快去拿咱们家的田契，贷些钱出来，把你和老二的亲事办了，两年之后还钱，快去。”

“好勒...”...‘咚...’刘孔昭大力的拍在桌子上，然后怒道：“这还不是恶意？一分利，这么算下去，老子得损失多少？”

管家低身道：“伯爷，现在城中得知消息的人，不管城内城外，都纷纷去了大明银行借贷，生意好的火爆，特别是前些天刚刚在咱们来询问借贷的商人，全部去了大明银行。”

“陈操啊陈操，你他//娘的果真好手段。”

刘孔昭吃人的心都有了，思来想去之后，便吩咐道：“找些当地的青皮去给我借贷，若是不给，就臭他们。”

管家脸色难看，刘孔昭瞪眼：“怎么，你是不是吃饱了想休息？”

管家赶忙摇手：“伯爷不知，小人得知之后便与各个掌柜商议了一番，便想到了此法，但找遍了金陵城中大小帮派和街边青皮，一个个都不敢接这个生意。”

“什么？”

刘孔昭站起身，眉头紧皱：“那就去南直隶附近找。”

“找了...”管家又道。“找了？”

刘孔昭走到管家面前抓住了他的衣领：“怎么说的？”

“就近的帮派和青皮都不敢接生意，小人多番打听才得知，原来在那大明银行刚刚开业前几天他们才被锦衣卫从南镇抚司放出来。”

管家哭丧着脸。刘孔昭一下便泄了气，如此已经明显的得出陈操早已经是有备而来，但自己家那么多生意不可能就这么没了，于是恶狠狠的道：“让各个掌柜派手下人，清白的，有田产地产的，全部去给借他们的钱，借到他们垮掉为止。还有，让人去松江府一带较远的地方找人，全部来借钱，出了事本伯担着。”

“是...”业务开展的第三天，大明银行排队的人数是有增无减。陈操面带微笑的走进会客厅，看着前来通报各个掌柜，然后听着沈庄玲的汇报。“怎么样，已经贷了多少钱出去？”

陈操笑问道。沈庄玲将账本递上去：“截止昨日，已经贷出去了一百万两整，商人借贷在七十万两，百姓借贷三十万两，按照伯爷的统筹，咱们给商人设立了短期的商业贷，那样下来他们回本快，咱们回本也快，妾算了一下，除却部分商人选择了年限贷之外，大部分都是短期贷，这七十万两银子，咱们在一年之内可以赚回二十万两，甚至还要多一点。”

“嗯，针对商人的利息可是低于三分？”

陈操又问。沈庄玲点头：“除却部分商人是整三分之外，剩下的都是低于三分。”

“干的不错，可有闹事的来？”

赵信便上前道：“伯爷，据报，刘孔昭派人去了南直隶州府找人接生意来恶意贷款，然后没人接，他们便让手下的人来贷款。”

“哈哈哈...”陈操抬头大笑：“刘孔昭当真傻，他难道不知道背后有魏国公这些人在？蠢货啊...且看他张狂，让他贷，随意贷，他的钱庄我还是比较中意的。”

说着陈操便邪魅的笑起来。...“什么？以贷还贷？”

刘孔昭站起身。管家点头：“他们搞出了一个新的项目，听说暂时只针对商人，昨日金陵布行的人拿了七千两来提前还钱，小人便问他，原来他是从大明银行以贷还贷，给他的利息不过两分四厘。”

“可恶，你就给他们结清了？”

刘孔昭问。管家点头：“伯爷，咱们钱庄也是有名的钱庄，是做生意的，别人来还钱，咱们若是一定要他们到期再还，那不就砸了自己家的招牌吗？”

刘孔昭这才反应过来：“你的意思，他们欠了咱们家的钱，然后去借了他们的钱先来还咱们的钱，咱们利息高，他们利息低，算下来，他们赚了？”

管家表情难看：“就是这样，仔细算下来，那些个商人可以在周转期间节约大笔银子，所以他们纷纷借钱先来还咱们的钱，然后再慢慢还大明银行的钱。”

“呼...”刘孔昭长出一口气，良久才阴沉着脸道：“这就是你所谓的良性竞争？不产生冲突？备车，本伯要出去一趟。”

“是...”